Pagar con un selfie

Amazon ha presentado en marzo de 2016 una patente con la que se puede autenticarse en línea pagos mediante un selfie.

Dicha patente, busca ofrecer una alternativa segura ante las compras que puedan realizarse y con un simple gesto específico, se podrá demostrar que las imágenes son de los usuarios reales.

Con ello, además, se ayudará a prevenir a los hackers y ladrones de identidad.

Fuente: 

- BBVA Innovation Center

- http://www.centrodeinnovacionbbva.com/en

Bancos de EEUU. Smartphone en lugar de tarjetas

En EEUU, un nuevo sistema está instaurándose en más de 2.000 cajeros automáticos en al menos, 28 bancos, incluyendo gigantes como Wells Fargo, Bank of America and Chase.

Este nuevo sistema consiste, fundamentalmente, en retirar dinero en efectivo de los cajeros sin necesidad de utilizar tarjeta alguna. 

Además, bajo este nuevo sistema la gente puede pedir dinero en efectivo mediante una aplicación en su teléfono o un código en el cajero automático para recibir su dinero y todo ello sin necesidad de usar una tarjeta bancaria o introducir un PIN.

Gracias a esto, se podrá evitar una técnica mediante la cual los delincuentes roban datos y el dinero de la gente con dispositivos ilegales en secreto conectados a ranuras para tarjetas.

Algunas de esas máquinas, solo requerirán una actualización de software, pero otros tendrán que ser reemplazados en su totalidad.

Fuente:

- International Business Times

- http://www.ibtimes.co.uk/us-banks-test-atms-which-accept-your-smartphone-instead-cards-1545114

Francia el nuevo Hub de Innovación en FinTech

The largest FinTech segment in France is digital payments, with a transaction value that is expected to reach $88 billionin 2016.

Fuente: 

-   Let's Talk Payments 

- http://letstalkpayments.com/100-french-fintech-companies-are-embracing-innovation-in-the-region/?_lrsc=ebbf4f0a-79dc-480d-987f-50676f49257c

Fintech y su influencia en el sector bancario

El término fintech (finance + technology) hace referencia a las empresas del sector financiero que usan las tecnologías más modernas para crear productos innovadores.

En España, más del 60% desconocía a finales de junio de 2015 el significado del término fintech, y eso es debido a que en banca, se está poco acostumbrado a la aparición de novedades de estas características. A pesar de eso, casi el 50% de los profesionales financieros en nuestro país, utiliza un producto o servicio financiero fintech (banca online, pagos y transacciones mediante app's...) en su trabajo diario, pero eso no quita para que en banca la aparición de nuevas ideas, haga saltar las alarmas.

Sin embargo, la tendencia a usar herramientas y plataformas de este tipo (con el objetivo también de eliminar intermediarios como ya ha ocurrido en otros sectores), para organizar finanzas y obtener financiación, se está extendiendo y es por ello por lo que los bancos tradicionales tienen que renovarse e innovar.

Fuente: 

- Blog Excelend. La hora de las personas

- http://blog.excelend.com/index.php/2015/11/25/el-fintech-y-su-influencia-en-el-sector-bancario/

Adiós al dinero contante y sonante

En esta era de transformación digital en la que la música son archivos MP3, los libros son e-books, las fotografías nunca las imprimimos y las cartas han dado paso a los e-mails, hay un reducto que aún resiste: el dinero. Pero ¿por cuánto tiempo?

En 2015 el efectivo fue el principal medio de pago en el mundo. Las estimaciones sitúan en un 85% el número de transacciones realizadas al contado, lo que representa un 60% del volumen total de pagos.

Y, sin embargo, a pesar de estas abultadas cifras de efectivo, la digitalización del dinero y de los medios de pago es un hecho. Se pasó de las cartillas y los cheques a las tarjetas de crédito, y llegan ahora las aplicaciones móviles y sistemas de pago electrónico de todo tipo. Si las canciones y los periódicos se han digitalizado, ¿qué impide que se digitalicen también las monedas y billetes? ¿Qué lo limita realmente?

En Dinamarca el Gobierno quiere apostar por eliminar el efectivo del país en los próximos meses. Esta decisión se suma así a la tomada por otros países nórdicos como Suecia o Islandia donde se promueve la desaparición del dinero físico con la aplicación de medidas que permiten abonar con tarjeta cualquier compra, desde un café hasta unos caramelos.

Los daneses han prohibido el efectivo en tiendas de ropa, gasolineras y restaurantes, la primera fase de un plan, cuyo objetivo a medio plazo es convertir al país en el primero del mundo sin monedas ni billetes. De hecho, el Banco Central de Dinamarca ya no los fabrica. Uno de cada tres ciudadanos de ese país emplea MobilePay, aplicación creada en 2013 que permite transferir dinero a otros teléfonos o cuentas. Quizá el caso de Dinamarca, con 5,6 millones de habitantes, no es equiparable a otros países europeos de mayor tamaño como Alemania o España —las dos naciones europeas que más utilizan las monedas y billetes según el Banco Central Europeo—.

La digitalización del dinero ¿tiene que ver con el tamaño del país o con el nivel de modernización de su sociedad? Ni lo uno ni lo otro.

En el mundo hay unos 2.500 millones de personas que no tienen servicios bancarios pero que, por el contrario, pueden acceder fácilmente a un teléfono móvil, como es el caso de Ecuador, donde el 40% de la población activa no está bancarizada pero el 100% de los hogares dispone de teléfono móvil. Esto va a facilitar claramente la transición del dinero físico al “dinero móvil”. El modelo de transferencia de dinero con mensajes de teléfono, a través de aplicaciones, ya ha logrado colocar a África como el epicentro mundial del dinero móvil. Gran parte del éxito en la región subsahariana se ha debido a la falta de bancarización de muchos de sus habitantes. Hoy en Kenia más de la mitad de la población adulta utiliza M-Pesa, una aplicación lanzada por Vodafone en 2007 que permite transferir fondos o pagar facturas domésticas desde una terminal móvil. El volumen de dinero que mueve es superior a los 18.000 millones de dólares en pagos, con unos costes de transacción más bajos que los de las compañías de envío de dinero. El modelo ya se ha exportado a otros países como Afganistán, India y, más recientemente, Rumania.

Así que ni el tamaño de un país ni su modernización financiera influyen en la digitalización del dinero. Entonces, ¿qué frena o acelera la desaparición de los billetes? En Alemania las compras por importes inferiores a 20 euros se realizan casi en su totalidad en efectivo, mientras que cuando el coste es de entre 50 y 100 euros se utiliza la tarjeta de débito en un 43% de las ocasiones. Algo parecido pasa en nuestro país, donde las comisiones en los pagos por tarjeta o móvil para bajos importes son un desincentivador para que los comercios permitan pagar por esa vía.

Así las cosas, ¿realmente llegará el fin del dinero físico? Hay tres detonantes que pueden acelerar este cambio. El primero es tecnología aplicada a los medios de pago. Actualmente hay una interesante competencia entre entidades financieras, compañías de tarjetas de crédito (como Visa y Mastercard), grandes tecnológicas como Google y Apple (con sus aplicaciones Google Wallet y Apple Pay, respectivamente) y multitud de pequeñas empresas dedicadas al fintech (tecnología financiera) con innovadoras iniciativas. Hay una gran y heterogénea gama de soluciones, sin que ninguna de ellas sea aún la líder indiscutible. Visa, por ejemplo, está trabajando en un sistema que permita realizar pagos directamente con el dedo utilizando un lector biométrico de las venas, y también se avanza en la tecnología ponible (wearable technology), que desarrolla relojes, pulseras o anillos conectados a internet que impulsarán los medios de pago digitales. El objetivo es que el acto de gastar sea lo más sencillo posible. Habrá que analizar cómo en el futuro podría afectar esto al descontrol en el consumo. Si nos cuesta menos pagar con la tarjeta de crédito que con efectivo, ¿qué pasará cuando se pague simplemente con el dedo?

El segundo factor determinante del cambio son las famosas criptomonedas, encabezadas por el bitcoin. Este es posiblemente uno de los cambios más desconocidos y disruptivos. Pero lo más atractivo —y gran parte de la genialidad— de esta moneda programable radica en su tecnología. La llamada cadena de bloques o blockchain es un libro contable descentralizado donde se registran todos los intercambios de una unidad de cuenta o bitcoin. Esto permite solucionar el problema del doble gasto en un sistema de pagos descentralizados, es decir, que nadie pueda utilizar el mismo dinero digital dos veces. Además, también se elimina la necesidad de tener una entidad central que controle todas las transacciones. Es lo más parecido a tener un billete físico en un mundo virtual, porque cada moneda digital está numerada.

Hace un año, la start-up americana de Bitcoins21 obtuvo más de 116 millones de dólares de inversores. El Gobierno británico ha creado un fondo de 10 millones de libras esterlinas para la investigación de la tecnología detrás de la moneda (elblockchain). Y Rusia a través de su mayor banco, Sberbank, también montó un fondo de capital de riesgo de 100 millones de dólares para apostar, entre otras, en innovaciones que tengan impacto dentro del espacio financiero.

El tercer y último detonante que puede acelerar la desaparición del dinero tiene que ver con el impacto fiscal y el fraude. El fin de las operaciones en efectivo permite un mayor control de las transacciones evitando el blanqueo de capitales y la evasión de impuestos, que genera la economía sumergida. Un país sin dinero físico no tendría más evasores, ni problemas de pagos en b. Además se evitarían los atracos físicos, aunque la piratería se pasaría al lado digital. Por otro lado, las entidades financieras y los Gobiernos se ahorrarían mucho en la manipulación, el transporte y la custodia del efectivo.

El final del dinero físico está más cerca que nunca. Su fecha de caducidad aún está por determinar, pero la tecnología ya proporciona todo tipo de soluciones para realizar pagos, y los usuarios son cada día más digitales —y adictos— al móvil. Ellos tendrán la última palabra a la hora de elegir el medio de pago definitivo. Y puede que los billeteros tengan sus días contados.

Fuente: 

- Diario El País

http://economia.elpais.com/economia/2016/02/03/actualidad/1454514204_810054.html

Hay diferencias demasiado grandes

Es difícil notarlo y probablemente cuando un consumidor es fiel o mantiene sólo un banco quizás nunca lo vea, pero es mucha la diferencia en el cómo los bancos han llevado sus plataformas web a servicio de sus clientes.

Hoy, lo que podríamos llamar la banca online representa probablemente lo que será en el futuro cómo se maneja el dinero, que es a través de la tecnología.

Está claro que en estos días la gente no está usando el dinero físico, como podríamos clasificar a las monedas y los billetes, como se usaban en el siglo pasado. Hoy el crecimiento del uso de las tarjetas de crédito ha sido sustancial, tanto que ha permitido que la banca comience a crear dinero, a través de los depósitos que hacen los clientes, las transacciones en el momento de comprar (o cuando recibe los sueldos), cuando les depositan los sueldos, etc.

Por lo mencionado anteriormente, es muy importante que las páginas web sean lo más "amigables" posible. Para que los clientes puedan realizar todo lo antes mencionado de manera fácil, y que se familiarice pronto con todas las herramientas. En efecto, muchos países existe el sistema PAT o PAC, en donde se pueden pagar automáticamente las cuentas a través de la plataforma Web, con cargo directo a la tarjeta de crédito o a la cuenta corriente.

Esto lo más probable es que sea una carrera de nunca acabar, pero se entiende que la la tecnología, es este caso llevado a la plataforma web es de vital importancia para los bancos. Más aún con la creciente baja en la utilización de dinero físico por el electrónico.

    

El Sepblac marca el terreno para evitar que las "fintech" se usen para blanquear dinero

El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac), ha definido una serie de reglas para autorizar que las fintech puedan dar de alta a los clientes a través de videoconferencias, un trámite que radica en eliminar la burocracia presencial y ofrece, desde el principio, sus servicios a través de dispositivos y recursos tecnológicos.

La tecnología no está al margen de la ley y se pretende evitar que las fintech sean usadas como foco de blanqueo de dinero o transferencias con fines ilegales. Es más, se podrán usar procedimientos de identificación del cliente siempre que hayan sido previamente autorizados por el Sepblac.

En España, el banco móvil alemán Number26 está ofreciendo sus servicios y está verificando la identidad de sus clientes mediante videoconferencia.

Los procedimientos de identificación del cliente podrán ser usados

Fuente: 
- Diario El Confidencial

- http://www.elconfidencial.com/economia/2016-03-18/el-sepblac-marca-el-terreno-para-evitar-que-las-fintech-se-usen-para-blanquear-dinero_1170303/

Tarjetas contactless: tecnología NFC en tu banco

Contactless parece una tarjeta normal pero tiene un chip oculto equipado con tecnología NFC y, además, no hace falta introducirlas en ninguna ranura, tan solo con acercarlas a un lector contactless es suficiente.

En base a esto, las entidades han establecido dos formas de pago en función del importe de la compra: Menos de 20€  (solo hay que acercar la tarjeta al datáfono. No hace falta teclear el PIN ni firmar) y en los casos en los que sea mayor de 20€ (pago tradicional, es decir, acercar la tarjeta al terminal y después introducir el PIN o firmar un recibo).

El problema es que aumenta el riesgo de fraude y no hay ningún tipo de seguridad adicional y es que si te roban la tarjeta, podrán comprar con ella sin problema alguno (siempre que las compras no sobrepasen los 20€).

Además, esta tecnología tiene mucho que mejorar puesto que no siempre funciona a la primera y en muchas ocasiones es necesario encontrar el ángulo adecuado para que el chip se comunique mejor con el receptor.

Fuente: 
- http://www.ocu.org/dinero/tarjetas/noticias/tarjetas-contactless

Santander apoya la innovación tecnológica en el sector financiero

Banco Santander y la comunidad de startups Plug and Play han anunciado hoy el lanzamiento en España de un programa de aceleración para empresas emergentes de tecnología financiera (FinTech) que comenzará en febrero de 2016, según ha informado la entidad en un comunicado.

Se trata de un programa dedicado a la tecnología y las finanzas del que la comunidad de startups ya ha celebrado varias ediciones con éxito en Estados Unidos con el apoyo de socios corporativos globales como el propio Santander, Deutsche Bank, Citi y Capital One.

El Santander y Plug and Play pretenden atraer a las startups más innovadoras y competitivas del sector financiero y tecnológico nacional. Los proyectos seleccionados dispondrán de espacio de trabajo compartido durante cuatro meses en el Centro de Innovación de Banco Santander en la ciudad financiera de Boadilla del Monte (Madrid) y en las instalaciones de Plug and Play en Valencia.

Los proyectos seleccionados en el programa, llamado Plug and Play-Santander FinTech, tendrán la posibilidad de recibir inversión por parte de Plug and Play y realizar pruebas de concepto con Banco Santander, así como vivir la experiencia de viajar a San Francisco para participar en el Expo Day que se celebrara en las oficinas de Plug and Play en Silicon Valley (California). El plazo de inscripción finalizará el próximo 14 de enero.

Fuente:
- Diario Cinco Días
- http://cincodias.com/cincodias/2015/12/17/mercados/1450357097_468799.html

¡Usa tu pulsera para pagar después de hacer ejercicio!

Optus, una compañía australiana de telecomunicaciones esta lanzando al mercado una pulsera de goma con la que puedes comprar cualquier cosa por debajo del precio de A$100. Esta pulsera tiene un chip de Comunicación de Campo Cercano (NFC por sus siglas en inglés) integrado dentro de ella y usa la tecnología de Visa Paywave que es bastante usada actualmente en Australia.

Esta pulsera se adapta a la perfección al estilo de vida de un deportista que no quiere cargar muchas cosas cuando sale correr, nadar o en el caso de Australia a surfear y puedes no necesitas tener tu smartphone cerca de la pulsera para que ésta funcione.

Optus no es la primera compañía en hacer pagos sin contacto, Apple tiene Apple Pay y Google empieza con Android Pay, productos que empiezan e entrar en otros mercados.

Image: OPTUS

Fuente: 

- Mashable, A rubber band will let you tap and pay after a swim or surf, 
- http://mashable.com/2016/03/10/optus-payment-band/, Jenni Ryall, 11 marzo 2016

Big Data: Nuevo reto del Banco Santander

El Big Data aportará 2.500 millones en ingresos al Banco Santander

En esta nueva era digital, con tantas herramientas tecnológicas poseer  y manejar la información de los clientes de forma eficiente ha dejado de ser una ventaja competitiva, sino un elemento indispensable para cualquier empresa en cualquier sector

La Presidenta del Banco Santander, Ana Botín, aseguró que “en un mundo cada vez más global y digital, Santander tiene grandes oportunidades”, aludiendo a los potenciales ingresos que podrá generarles el Big Data.

Según informa Expansión, Botín utilizó la presentación de resultados anuales para explicar que el Banco Santander está desarrollando un centro corporativo para aplicar su plataforma global de análisis y gestión de grandes cantidades de datos, empleándola en el negocio de financiación de la cadena de suministro. Una actividad que ya proporciona “cientos de millones de ingresos”, según su máxima responsable.

De este modo, el Banco Santander asegura poder ingresar más de 2.500 millones de euros si logra alcanzar su cuota de mercado natural a través de la financiación de la cadena de suministro. Esto significa “una gran oportunidad de negocio” para Ana Botín.

Junto a esto, Botín resaltó que el centro corporativo lanzará nuevas iniciativas de negocio a lo largo de este mismo año, con el objetivo de transformar la actividad del Banco Santander. Así pues, considera como un aspecto clave la gestión de la información sobre los clientes y sus necesidades financieras.

Estos planes de futuro con el Big Data se basan en el convenio de investigación firmado por el Banco Santander con la Universidad Carlos III, a través del cual se procedía a la recogida, almacenamiento, tratamiento y análisis de grandes masas de datos que generan las instituciones, empresas y organizaciones gubernamentales en los sectores de banca y finanzas.

Así las cosas, para Ana Botín el principal reto del Banco Santander es conseguir una “transformación comercial y digital que esté enfocada al cliente”.

Fuente:

-http://www.muycomputerpro.com/2016/03/03/el-big-data-aportara-2-500-millones-en-ingresos-al-banca-santander

Cuatro retos de la banca digital en España

Hasta la fecha, se ha realizado un gran esfuerzo de digitalización, pero sigue existiendo un amplio potencial de mejora, sobre todo en cuanto a captación de clientes.

Según un estudio reciente, el sector bancario debe prestar más atención a cuatro aspectos:

1. Experiencia del usuario: se debe explotar al máximo el entorno web, permitiendo al usuario realizar un proceso de contratación 100% digital. Además, la oferta de productos y servicios debe estar adaptada a las posibilidades que ofrezca el terminal desde el que se consulte.
2. Posicionamiento en buscadores: primordial aparecer en los principales buscadores.
3. Uso de dispositivos móviles: prácticamente todos los principales bancos cuentan con una aplicación propia, pero no están explotándola puesto que no están introduciendo funcionalidades disruptivas.
4. Presencia en redes sociales: es importante explotarlas como herramienta para, por ejemplo, contratar productos y utilizar esos canales para aumentar la comunicación con el cliente y conocer mejor sus necesidades.

Fuente: 
- Diario Expansión

- http://www.expansion.com/economia-digital/companias/2016/01/05/568ab3c222601d133b8b4619.html

La banca intensifica su inversión en seguridad ante la carrera digital

La banca online es el futuro del sector financiero debido a la debilidad del negocio, cierre de oficinas y avances tecnológicos.

Es vital proteger el valor de la marca y son necesarias inversiones de forma sostenida para protegerse de los riesgos inherentes al negocio digital.

La seguridad forma parte del ADN de todo nuevo proyecto, aunque no resulte barato puesto que, en líneas generales, requiere una actualización y vigilancia continua más allá del momento en que se estrena el servicio.

La idea por parte de los bancos de dirigir a sus clientes al canal online, atrae a hackers, defraudadores y otros ciberdelincuentes que ven mayores oportunidades para ellos. Aunque hay que decir que los niveles de fraude online en la industria española no son tan altos como en otros países.

A nivel global, cuatro de cada diez ataques informáticos que implicaron el robo de datos personales o la suplantación de una identidad se concentraron el año pasado en el sector financiero y en el de medios de pago, según la información recopilada por la Anti-Phishing Working Group (APWG), una coalición internacional en respuesta al crimen cibernético que engloba 1.800 instituciones entre representantes de la industria, los gobiernos y las fuerzas del orden.

En su apuesta por mejorar la ciberseguridad, el grupo financiero que preside Ana Patricia Botín ha puesto en marcha el Santander Cyber Security Program un programa de control, prevención y respuesta a las amenazas digitales implantada en toda la entidad. Además, el grupo ha incluido a sus firmas subsidiarias en los ciberataques simulados que llevan a cabo terceros para testar la capacidad de detección y reacción de la entidad, y a los que también suelen someterse el resto de firmas del sector.

Desde la firma de servicios financieros Experian, por ejemplo, han desarrollado sistemas de análisis de los dispositivos desde los que se conecta el cliente para verificar a través de que medio está operando o desde qué país se ha conectado y añadir así garantías adicionales a la comprobación tradicional de su identidad.

Fuente: 
- Diario Cinco Días.

- http://cincodias.com/cincodias/2016/03/04/mercados/1457116764_618428.html

¿Te imaginas poder sacar dinero del cajero usando tu smartphone?

Diferentes bancos de Estados Unidos, están empezando a actualizar sus cajeros automáticos e instalando nuevos para poder sacar dinero sin necesidad de usar una tarjeta. Esto lo van a empezar a probar al menos en 28 bancos incluyendo a Chase, Bank of America y Fargo entre otros.

Tan solo con escanear un código en el cajero con tu smartphone para recibir tu dinero, sin necesidad de insertar un código de seguridad. Haciéndolo un proceso más rápido y seguro. Ésto puede sorprender a muchas personas que están acostumbradas a retirar dinero con una tarjeta.

Fuente:

- US banks to test ATMs which accept your smartphone instead of cards by Tom Mendelsohn, febrero 21, 2016, http://www.ibtimes.co.uk/us-banks-test-atms-which-accept-your-smartphone-instead-cards-1545114

Retos de la transformación digital de la banca comercial

1. Gestión de cultura y talento: al enfrentarse a una revolución digital, los directivos tienen que estar convencidos de la necesidad de transformarse. En caso de ser así, saber si están capacitados para liderar el cambio y por último, saber cómo romper las barreras entre negocio y tecnología para gestionar una fusión de ambos.

2. Gestión de prioridades: como se responde ante el dilema entre lo urgente y lo importante: el corto y el medio plazo.

3. Gestión de las referencias: se debe aprender de las transformaciones en otros sectores con el objetivo de importar y adaptar esas prácticas de otras industrias en nuestro sector.

4. Gestión de la innovación: ser el primero -el más innovador- requiere de unas inversiones muy significativas y asumir un riesgo importante de retorno. Al mismo tiempo, el cambio interno para que la innovación se genere en nuevos modelos de negocio, es un reto.

5. Gestión de canales. El canal cliente: lo importante es entender que hay que empezar a gestionar un único canal: el canal cliente. El reto está en lograr que nuestros clientes tradicionalmente poco digitales, puedan aprovecharse de las ventajas que ofrecen las capacidades digitales y que puedan beneficiarse del valor que supone nuestro capital humano.

6. Gestión de arquitecturas abiertas: fragmentar la cadena de valor sin limitación. Al desaparecer las barreras geográficas y eliminarse las fronteras entre industrias hace que los clientes puedan acceder a servicios financieros facilitados por empresas financieras o no desde países diferentes a los que operamos.

7. Gestión de la creación del valor: el objetivo es estar bien posicionados cuando llegue la oportunidad de ofrecer nuestros productos o servicios. Para ello, es imprescindible tener productos financieros adecuados y competitivos y una calidad de servicio reconocida por el mercado.

8. Gestión de eficiencia: la clave radica en establecer un programa sostenido en el tiempo y en optimizar los recursos.

9. Gestión de la tecnología: es necesario tomar las decisiones adecuadas para lograr el correcto equilibrio entre el modelo legacy (aporta ventajas en términos de escalabilidad, fiabilidad y capacidad de integración) y el modelo agile (que optimiza los ciclos de desarrollo y acelera los tiempos de implantación de las soluciones).

10. Gestión de ciberseguridad: es necesario establecer un programa de ciberseguridad y participar en cualquier iniciativa colaborativa entre organizaciones en el ámbito privado o público para hacer frente a esta amenaza.

Fuente: 
- Diario Expansión

- http://www.expansion.com/economia-digital/innovacion/2016/03/03/56d87cfb268e3ef1158b469a.html

Oleada de apps en banca para defenderse de las "fintech"

Los bancos miran con preocupación la competencia que supone la cantidad de iniciativas tecnológicas de servicios financieros -fintech- porque temen una fuga de clientes hacia esas plataformas.

Precisamente por este motivo, están respondiendo con la creación de apps, con el objetivo de plantarles cara y evitar la pérdida de clientes.

Ejemplos destacables son Bankia Wallet (app de Bankia para facilitar el pago por móvil y otros servicios como comprar por internet y controlar el saldo o los moviemientos con las tarjetas); Ibercaja Pay (app de Ibercaja para realizar transferencias entre teléfonos móviles); BMNpay (app de BMN para pagos entre particulares a través de móvil); ImaginBank (app de CaixaBank) y Twyp (app de ING para pagos entre particulares).

Fuente: 
- El Confidencial

-http://www.elconfidencial.com/empresas/2016-03-02/oleada-de-aplicaciones-en-la-banca-para-defenderse-de-la-competencia-de-las-fintech_1161478/

¿Sabes qué puedes hacer desde las app bancarias?

Los bancos comerciales no se han quedado atrás en la nueva era digital que permite mejorar la disponibilidad y facilidad para realizar tramites sin necesidad de ir presencialmente a las sucursales. Para ello, cada banco ha desarrollado aplicaciones que permiten realizar movimientos, pagos y demás transacciones bancarias desde un dispositivo móvil.

Algunos ejemplos de aplicaciones  de lo bancos en Colombia son los siguientes:

Bancolombia App (Gratis)

• Consultar saldos y movimientos de sus productos

• Realizar transferencias entre sus productos Bancolombia

• Realizar transferencias sin costo a cuentas Bancolombia 

• Transferencias a cuentas de otros bancos previamente inscritas

• Pago de Facturas ya inscritas por la Sucursal Virtual Personas

• Inscripción de cuentas para transferencias

• Realizar Bloqueos a tarjetas perdidas o robadas

Davivienda Móvil (Gratis)

• Consultar saldos y movimientos de sus productos

• Realizar transferencias entre sus productos Davivienda

• Realizar transferencias sin costo a cuentas Davivienda

• Realizar avances

• Realizar el pago de sus productos y servicios

• Recargas y pago de factura de su celular, con previa inscripción en 

Citibank Citi Mobile (Gratis)

• Consultar saldos y movimientos de sus productos

• Transferencias entre sus cuentas Citibank

• Transferencias a cuentas Citi y de otros bancos previamente inscritas

• Pagos de productos

• Pagos de servicios públicos y privados

Banco de Occidente (Gratis)

• Consultar saldos de Cuentas Corrientes, Cuentas de Ahorros o Tarjetas de Crédito Credencial

• Consultar y pagar facturas de servicios públicos y privados

• Pagar sus tarjetas de Crédito Credencial MasterCard y Visa del Banco de Occidente

• Realizar transferencias a cuentas del Banco de Occidente, Grupo Aval y de otras Entidades Financieras

Banco de Bogotá-Banca Móvil (Gratis)

• Consultar saldos y movimientos de sus productos

• Realizar Transferencias de cuentas del Banco Bogotá, a cuentas Banco de Bogotá, AVAL y ACH

• Pagar los servicios públicos y privados

• Pagar la Tarjeta de Crédito Banco de Bogotá del titular

Banco AV Villas – Banca Móvil (Gratis)

• Consultar saldos y movimientos de sus productos

• Consultar y pagar facturas de servicios públicos y privados

• Realizar transferencias entre cuentas propias

• Recargar un celular prepago

• Solicitar claves temporales para retiros en cajeros automáticos de la red ATH

Fuente:
- Finanzas personales

- http://www.finanzaspersonales.com.co/credito/articulo/que-aplicacion-movil-tiene-su-banco-que-puede-hacer-traves-ella/54623